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Banque, Assurance, Immobilier · Banque

Gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine conseille des particuliers sur la façon de placer et de faire fructifier leur épargne, dans la durée.

En bref

Niveau d'études
bac + 5
Accès
Très sélectif
Salaire du débutant
de 32 000 à 44 000 € brut par an
Vers 10 ans d'expérience
de 44 000 à 60 000 € brut par an
Recrutement
Dans la moyenne
Postes à pourvoir d'ici 2030
Dans la moyenne
Intelligence artificielle
Tâches exposées à l'IA
Formations Parcoursup
3 types, 292 formations

Le détail et la source de chaque chiffre sont dans les onglets.

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MétierY allerSalaireAutour

En quelques mots

Tu reçois des clients en banque ou en cabinet, tu étudies leur situation, tu proposes des placements, de l'immobilier ou de l'assurance et tu suis leurs projets au fil du temps. Il faut de l'écoute, de la rigueur, de la confiance et de l'organisation. Tu dois expliquer avec des mots simples, et rester honnête.

Texte rédigé avec l'aide d'une IA à partir des fiches de l'Onisep et du ROME de France Travail, puis vérifié : il ne contient aucun chiffre.

Au quotidien

Analyser

Avant toute chose, le ou la gestionnaire de patrimoine effectue un bilan de la situation patrimoniale et fiscale de son client ou de sa cliente. Puis il s'agit de recenser les attentes et les objectifs de cette personne et de déterminer à quel niveau de risque elle souhaite s'exposer. Le ou la gestionnaire définit ensuite une stratégie de placement en proposant les solutions et les produits les mieux adaptés. Ses préconisations se font toujours en fonction des objectifs visés : augmenter les revenus, faire fructifier l'argent, assurer la famille, financer des études, prévoir sa retraite, constituer un capital, transmettre son patrimoine.

Optimiser

Pour optimiser le patrimoine qui lui est confié, ce ou cette spécialiste de la finance doit assurer une veille portant sur les évolutions fiscales et patrimoniales, les marchés financiers ou immobiliers. Il lui faut aussi prendre en compte tout événement touchant à la vie familiale de son client (divorce, succession, mariage, etc.) et, si nécessaire, reconsidérer la stratégie patrimoniale qui a été mise en place.

Conditions de travail

Constamment en contact

Dans son bureau, le ou la gestionnaire de patrimoine prépare ses dossiers, gère les portefeuilles et reçoit clients et clientes. C'est également là que sont pris les contacts nécessaires au développement de son activité et à la fidélisation de sa clientèle. Ses rendez-vous peuvent également se dérouler à l'extérieur. Ce travail, qui exige autonomie et discernement, demande aussi une grande disponibilité (par exemple pour aider des personnes en période de déclaration d'impôts).

Toujours à la pointe

Pour être efficace, il ou elle doit être à la pointe dans de nombreux domaines tels que la fiscalité ou les produits financiers. Pour maintenir ses connaissances à jour, il lui faut suivre des formations. Par ailleurs, sa culture professionnelle nécessite une lecture assidue de la presse spécialisée. Des conditions d'honorabilité sont aussi exigées pour accéder à cette fonction qui consiste à gérer au mieux l'argent des autres.

Divers statuts

Si le salariat est répandu, l'exercice libéral est aussi possible, en tant que conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Avoir acquis une expérience préalable en agence bancaire ou chez un assureur, par exemple, est alors un atout.

Statuts
salarié, libéral
Secteurs
Banque - Assurances

Textes « Au quotidien » et « Conditions de travail » : fiche métier de l'Onisep (Idéo-Fiches métiers, Licence ODbL).

Ce que l'on fait (compétences techniques)

  • Gérer un patrimoine, un portefeuille d'actifs
    • Effectuer des points d'étape périodique (lettres de mission), préconiser des arbitrages et les suivre (opportunités fiscales, placements avantageux)
    • Etablir le bilan patrimonial d'un client
    • Gérer un portefeuille boursier
    • Identifier ses objectifs patrimoniaux : protection familiale, optimisation fiscale, performance financière, transmission
  • Gérer les relations publiques
    • Participer à des évènements organisés par le réseau des agences
    • Représenter sa structure ou son service lors d'un événement ou auprès d'instances de décision
  • Prospecter de nouveaux clients, de nouveaux marchés
    • Identifier, conquérir, fidéliser des clients à potentiel patrimonial afin de réaliser ses objectifs
    • Participer aux revues de portefeuilles de l'agence pour détecter de futurs clients
  • Réaliser une veille documentaire
    • S'informer sur l'actualité économique, financière et boursière
    • Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales
  • Animer un réseau, une communauté
    • Animer un réseau de prescripteurs et partenaires
  • Contribuer au développement de compétences dans un cadre informel
    • Faire preuve de pédagogie pour faciliter la compréhension
  • Enseigner, développer des compétences
    • Former les chargés d'accueil de l'agence aux problématiques patrimoniales
  • Accomplir des formalités administratives et réglementaires
    • Réaliser des déclarations d'impôt sur la fortune immobilière

Qualités souvent demandées (savoir-être)

  • Etre à l'écoute, faire preuve d'empathie
  • Etre force de proposition
  • Faire preuve de rigueur et de précision
Ce qu'en dit l'Onisep

Une large palette de savoirs

Pour fournir des conseils de qualité, le ou la gestionnaire de patrimoine possède des connaissances pointues dans de multiples domaines : économie, fiscalité, droit de la famille, immobilier, produits bancaires et assurantiels. Il ou elle connaît le degré de risque des produits ou opérations suggérés à ses clients et clientes. Son rôle d'intermédiaire lui permet de proposer la solution la mieux adaptée à chaque situation.

Sens de l'écoute et réactivité

Ce ou cette spécialiste doit écouter les demandes de chacun et chacune, et en faire une analyse fine. Savoir expliquer clairement les stratégies élaborées est ensuite nécessaire. Beaucoup de rigueur est attendu dans le suivi des dossiers à gérer, d'autant qu'il faut faire part d'éventuelles opportunités à saisir. Dynamisme et réactivité sont donc de mise. Pour développer sa clientèle, des connaissances en marketing peuvent être utiles.

Transition écologique

Dans la classification européenne ESCO, 2 % des compétences du groupe de métiers européen dont il fait partie sont classées comme liées à la transition écologique (compétences « vertes »).

Source : classification ESCO, Commission européenne (CC BY 4.0). Part calculée sur le groupe de métiers ISCO-08 du métier.

Ce métier attire souvent…

Intérêts les plus présents : Entreprendre, Organiser.

Matières et savoir-faire scolaires les plus mobilisés : Oral, Maths et raisonnement.

Calculé à partir des centres d'intérêt et des compétences du ROME (familles de Holland, reprises par l'Onisep) : une tendance du métier, pas un portrait de ceux qui l'exercent.

Source : ROME 4.0, France Travail (Licence Ouverte), fiche C1205.

Questions fréquentes

Quelles études pour devenir gestionnaire de patrimoine ?

Selon l'Onisep, le niveau d'études minimum est : bac + 5. Sur Parcoursup, on y va notamment par : Sciences Po et instituts d'études politiques, Licence Droit et Licence Gestion. Diplômes et titres enregistrés au RNCP : Master Gestion de patrimoine (bac + 5), Master Droit notarial (bac + 5) et Licence pro Assurance, banque, finance : chargé de clientèle (bac + 3 ou 4). Accès très sélectif : parmi les formations Parcoursup qui y mènent directement, la plus ouverte (Sciences Po et instituts d'études politiques) a un taux d'accès médian de 9 %.

Combien gagne-t-on comme gestionnaire de patrimoine ?

Repères d'études de rémunération publiées : Conseiller clientèle (0 à 4 ans) : de 32 000 à 44 000 € brut par an ; Directeur d'agence (8 à 15 ans) : de 44 000 à 60 000 € brut par an. Salaire du débutant selon l'Onisep : à partir de 2916 euros brut par mois. La moitié des salariés à temps complet des « Cadres et indépendants commerciaux de la banque » gagnent plus de 3 248 € net par mois (Dares, 2023-2025) : un salaire en poste, pas au premier emploi. En 2022, selon France Travail, les salariés des familles de métiers liées (« Techniciens de la banque », « Cadres de la banque ») gagnaient de 3 646 € à 5 603 € brut par mois en salaire médian (équivalent temps plein) selon la famille, tous âges confondus. Avant 35 ans : de 3 261 € à 4 718 €.

Le métier de gestionnaire de patrimoine recrute-t-il ?

En 2026, les employeurs prévoient 3 400 recrutements de « Cadres et indépendants commerciaux de la banque », dont 10 % qu'ils jugent difficiles (France Travail, enquête Besoins en main-d'œuvre). Le 2 octobre 2026, 454 offres d'emploi étaient publiées sur France Travail pour la fiche ROME C1205. Recrutement dans la moyenne pour ce métier (tension 3 sur 5 en 2024, Dares).

Le métier de gestionnaire de patrimoine a-t-il de l'avenir ?

Emploi de la famille « Cadres de la banque et des assurances » entre 2019 et 2030 : à peu près stable (+0 % selon la projection). D'ici 2030, autant de postes à pourvoir que la moyenne des métiers, surtout pour remplacer les départs en fin de carrière (27 % des emplois de 2019). Une projection de la Dares et de France Stratégie, pas une prévision.

Le métier de gestionnaire de patrimoine est-il menacé par l'intelligence artificielle ?

L'IA générative peut transformer une bonne partie des tâches de ce métier (exposé, niveau 3 sur 4, OIT 2025). Être exposé ne veut pas dire disparaître : certaines tâches changent. Selon l'Anthropic Economic Index (mars 2026), 32 % des tâches des métiers américains de la même famille sont déjà observées dans l'usage professionnel de l'IA Claude. Une mesure de l'usage réel aux États-Unis, pas une prévision de disparition du métier.

Réponses tirées des données de la fiche (Onisep, France Travail, Dares, France Stratégie, OIT, France Compétences) ; détail et sources dans les onglets.